EU führt strengere IBAN-Prüfung ein – wer Betrug ignoriert, zahlt selbst
Recep Wohlgemut
EU führt strengere IBAN-Prüfung ein – wer Betrug ignoriert, zahlt selbst
Neue EU-Regel soll Betrug bei Banküberweisungen eindämmen – durch strengere Prüfung der Empfängerdaten
Ab dem 9. Oktober müssen Banken vor der Abwicklung von Zahlungen die Namen der Empfänger präzise mit den Kontodaten abgleichen. Die Maßnahme soll der wachsenden Zahl an Betrugsfällen entgegenwirken, bei denen Kriminelle mit gefälschten E-Mails, Scheinjobangeboten oder umgeleiteten Zahlungsaufträgen ihr Unwesen treiben.
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Die als „Verifizierung des Zahlungsempfängers“ (VoP) bekannte Verordnung gilt für nahezu alle Euro-Überweisungen – einschließlich Sofortzahlungen. Bevor Gelder freigegeben werden, vergleichen die Banken künftig den Namen des Begünstigten mit der IBAN. Stimmen die Angaben überein, wird die Transaktion ausgeführt; bei Abweichungen erhält der Kunde eine Warnmeldung und muss selbst entscheiden, ob er die Überweisung trotzdem tätigen möchte.
Wer die Warnung ignoriert und dennoch zahlt, haftet persönlich. Banken übernehmen in solchen Fällen keine Verluste und erstatten Opfern von Betrug auch dann kein Geld, wenn Fahrlässigkeit oder Vorsatz nachgewiesen wird. Die Regelung stellt zudem klar, dass Finanzinstitute nur dann für Schäden durch Betrug aufkommen müssen, wenn Kunden alle Sicherheitsvorgaben eingehalten haben.
Häufig manipulieren Betrüger ihre Opfer dazu, Zahlungen auf gefälschte Konten umzuleiten. Zwar könnte die neue Prüfroutine helfen, doch die deutsche Finanzaufsicht BaFin warnt weiterhin vor leichtfertigem Umgang mit sensiblen Daten. Selbst mit VoP bleibt die Rückholung gestohlener Gelder schwierig – nicht zuletzt wegen einer rechtlichen Grauzone in der EU-Gesetzgebung.
Ab Oktober gilt für Euro-Überweisungen ein zusätzliches Sicherheitsnetz: Kunden erhalten bei abweichenden Empfängerdaten eine Warnung und tragen bei Fortsetzung der Transaktion die volle Verantwortung. Trotz der Neuerung betont die BaFin: Wachsames Verhalten bleibt der beste Schutz vor Betrug.
